В России ситуация с кредитами становится все более проблематичной. Из 50 миллионов заемщиков примерно 21 миллион имеют задолженности по кредитам. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подтверждает, что трансформация экономики страны продолжится в ближайшие годы, однако для возвращения к целевым инфляционным показателям в 4%, необходимо сохранять жесткую кредитно-денежную политику. Это сказывается на кредитовании. С одной стороны, доступность кредитов необходима для развития бизнеса, но с другой – из-за этой доступности общий объем кредитов вырос до 100 триллионов рублей, из которых 30,7% составляют долги физических лиц, но не все могут вернуть деньги банкам.
По данным «Известий», в настоящее время 47 миллионов человек имеют кредиты, из них 21 миллион стали неплательщиками. И это только те, на кого было подано в суд и которыми занимается Федеральная служба судебных приставов. Общая сумма взысканий приближается к 3 триллионам рублей. Однако даже через суд возвратить деньги далеко не всегда возможно, так как должникам не хватает имущества для погашения долгов.
Президент России Владимир Путин при совещании с членами правительства потребовал упростить доступ граждан к процедуре личного банкротства, которая поможет избежать долговой ямы. Эту процедуру можно перенести в электронную форму, но важно не только упростить, но и информировать о механизме личного внесудебного банкротства, который уже действует в стране три года, но до сих пор неизвестен большинству населения. Как отмечает корреспондент Игорь Балдин, многие люди не только выплачивают долги по кредитам, но и попадают в ловушку мошенников.
Кредиторы приманивают потребителей акциями со скидками. Например, в магазине электроники продавец обещает оформить покупку, даже если у покупателя низкая зарплата. Турагентства предлагают оформить займ для приобретения путевки, не задавая вопросов о постоянном доходе.
Такая доступность кредитов приводит к тому, что из 50 миллионов заемщиков 21 миллион имеют просрочку по кредитным обязательствам. «Нашим людям не учат управлять своими финансами, именно поэтому так много людей находятся в долговой яме», заявил юрист по банкротству и правозащитник Анатолий Гайворонский. Финансовая безграмотность, а также привычка тратить больше, чем зарабатываешь, являются основными причинами такого положения.
Многим россиянам, оказавшимся в неплатежеспособности, единственным выходом является личное банкротство. Государство расширяет список тех, кто может воспользоваться этой процедурой. Ранее требовалось разрешение приставов при наличии описания всего имущества и реальной невозможности производить платежи. Теперь процедуру могут пройти люди, у которых есть минимальный доход, включая пенсионеров и родителей, получающих пособие на ребенка, а также тех, кто не в состоянии оплачивать счета в течение 7 лет.
Однако тысячи посредников паразитируют на предоставлении кредитов и процедуре банкротства. Они обещают избавить от финансовых обязательств или оформить займ даже без наличия дохода. Причем чем меньше сумма долга, тем выше проценты, как показывают прайс-листы. Юристы также предлагают «банкротство под ключ», но за это придется взять кредит на оплату услуг.
Таким образом, новая процедура досудебного банкротства может помочь избежать подобных ситуаций и упростить процесс возвращения к финансовой стабильности.
